Bank of England senkt die Zinsen: Was das für Verbraucher bedeutet

In einem bedeutenden Schritt hat die Bank of England ihren Zinssatz von 5 % auf 4,75 % gesenkt. Dies ist die zweite Senkung im Jahr 2024. Diese Entscheidung fällt im Zuge anhaltender Diskussionen über die Inflation und die allgemeinere Wirtschaftslage in Großbritannien. Da Millionen von Menschen direkt von diesen Änderungen betroffen sind, ist es für Verbraucher, die Hypotheken, Kreditkarten und Ersparnisse verwalten, von entscheidender Bedeutung, die Auswirkungen zu verstehen.

Zinssätze und Inflation verstehen

Die Zinssätze bestimmen die Kosten für die Kreditaufnahme und die Rendite auf Sparkonten. Der Basiszinssatz der Bank of England beeinflusst, wie viel Kreditgeber für Kredite, einschließlich Hypotheken, verlangen und was Sparer mit ihren Einlagen verdienen. Die Zentralbank passt die Zinssätze in erster Linie an, um die Inflation zu steuern, die den Preisanstieg im Laufe der Zeit widerspiegelt.

Die Strategie der Bank zielt darauf ab, die Inflation unter Kontrolle zu halten und gleichzeitig das Wirtschaftswachstum auszugleichen. Bei einem Inflationsschub können die Zinssätze erhöht werden, um die Ausgaben zu dämpfen und die Preise auf das Ziel von 2% zu senken. Dieser Satz liegt derzeit bei 4,75 % und folgt auf einen längeren Zeitraum von 5,25 %, dem höchsten Stand seit 16 Jahren. Historische Vergleiche zeigen, dass die Sätze in den 1980er und 1990er Jahren sogar noch höher waren und im November 1979 mit 17 % ihren Höhepunkt erreichten. Glücklicherweise scheint die Inflation nachzulassen; im September 2024 stieg der Verbraucherpreisindex (CPI) nur um 1,7 % gegenüber 2,2 % im August.

Auswirkungen auf Hypotheken und Ersparnisse

Etwa ein Drittel der Haushalte in Großbritannien haben eine Hypothek, wobei etwa 600.000 Eigenheimbesitzer direkt von Zinssenkungen durch sogenannte Tracker-Hypotheken profitieren, bei denen die monatlichen Zahlungen entsprechend angepasst werden. Die meisten Hypothekeninhaber – über 80 % – sind jedoch an Festzinsverträge gebunden, was bedeutet, dass die unmittelbaren Vorteile begrenzt sind. Trotz der jüngsten Senkung des Leitzinses bleiben die Hypothekenzinsen historisch hoch. Die durchschnittliche zweijährige Festhypothek liegt bei 5,42 %, während die fünfjährige Hypothek bei rund 5,13 % liegt. Diese Realität zwingt viele Eigenheimkäufer und diejenigen, die eine Hypothek umschulden, dazu, mit höheren Kosten als in den Vorjahren zu rechnen. Umgekehrt könnten Sparer aufgrund sinkender Zinsen mit geringeren Erträgen rechnen. Derzeit bringen leicht zugängliche Sparkonten etwa 3% ein, aber weitere Kürzungen könnten diese Erträge deutlich reduzieren.

Ausblick: Wirtschaftliche Unsicherheit

Die zukünftige Entwicklung der Zinssätze bleibt ungewiss, da die Finanzmärkte auf die jüngste Haushaltsankündigung von Finanzministerin Rachel Reeves reagieren, die Pläne für erhebliche Staatsausgaben enthält. Dies könnte zu einem langsameren Tempo der Zinssenkungen führen als bisher erwartet. Darüber hinaus könnten globale Faktoren wie mögliche Änderungen der US-Zölle unter Präsident Donald Trump die britische Preisdynamik und Wirtschaftspolitik in den kommenden Monaten beeinflussen. Während sich die Verbraucher an diese Veränderungen anpassen, ist es für sie von entscheidender Bedeutung, informiert zu bleiben, um ihre persönlichen Finanzen in einem sich entwickelnden Wirtschaftsumfeld effektiv zu verwalten.